Каникулы по ипотеке и потребительским кредитам: что это и как получить?

Жизнь непредсказуема: потеря работы, болезнь, стихийное бедствие или, как в случае с городом Анапой, экологический кризис из-за разлива мазута — всё это может резко изменить финансовую ситуацию. В 2025 году курортный сезон в Анапе, по предварительным данным, отменён: пляжи закрыты, гостиницы не работают, кафе и магазины простаивают. Многие местные жители, ранее зависевшие от туристического бизнеса, оказались без доходов, но при этом продолжают платить по кредитам и ипотеке.

Что делать? В такой ситуации на помощь могут прийти ипотечные или кредитные каникулы — механизм, предусмотренный российским законодательством. Расскажем, кто имеет право на такую отсрочку, как её оформить и какие документы нужны.

Что такое ипотечные и кредитные каникулы?

Ипотечные каникулы — это возможность временно приостановить выплату основного долга по ипотеке (платятся только проценты), предоставляемая банком по заявлению заемщика.
Кредитные каникулы — аналогичная мера, но распространяется на потребительские кредиты. Пока они доступны только в рамках соглашений между банками и клиентами, если такие условия прописаны в договоре.

Основные отличия:

Ипотечные каникулы: кому положены и на каких условиях?

Право на ипотечные каникулы закреплено Федеральным законом №106-ФЗ от 03.08.2018 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ».

Кто может получить? Каникулы полагаются, если:

• Приобретено единственное жильё (не дача и не вторая квартира);
• Жильё находится в ипотеке;
• Сумма кредита при выдаче не превышала 15 млн рублей (в регионах — до 30 млн);
• Возникла трудная жизненная ситуация:
• потеря работы или снижение дохода более чем на 30%;
• болезнь, инвалидность;
• рождение ребенка, усыновление;
• стихийное бедствие, ЧП (например, загрязнение мазутом в Анапе);
• увеличение числа иждивенцев;
• другие обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств.

На какой срок предоставляются?

• До 6 месяцев за весь срок действия кредита;
• Можно использовать только один раз;
• После каникул срок кредита продлевается на этот период.

Как меняется ежемесячный платёж?

Пример:

• Остаток задолженности: 3 000 000 руб.
• Процентная ставка: 8% годовых
• Ежемесячный платёж до каникул: ~28 654 руб.
• Во время каникул платится только процент:
• Ежемесячная плата: (3 000 000 × 8%) / 12 = ~20 000 руб.
• Экономия: ~8 654 руб./мес.

Важно: проценты платить нужно! Если даже в каникулы возникает просрочка, банк может начислить штрафы или обратиться в суд.

Как оформить ипотечные каникулы?

Процедура стандартна для всех банков, включая Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие.

1. Подготовьте документы:

• Паспорт;
• Договор ипотеки;
• Выписка из ЕГРН о праве собственности;
• Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию:
• справка о потере работы;
• больничный лист;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• акт МЧС (при ЧС);
• справка о составе семьи и т.п.

2. Подайте заявление:

• Онлайн через мобильное приложение (например, Сбербанк Онлайн);
• В офисе банка;
• Почтой заказным письмом.

3. Дождитесь решения:

Банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней;

Если одобрено, подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору;

Обновляется график платежей.

Кредитные каникулы: есть ли такой механизм?

На данный момент потребительские кредитные каникулы не регулируются законом, но некоторые банки могут предусмотреть их в договоре. Например, в рамках программы поддержки клиентов во время кризиса.

Возможные варианты:

• Отсрочка на 1–3 месяца;
• Понижение ежемесячного платежа;
• Пересмотр графика платежей;
• Рефинансирование или реструктуризация.

Чтобы узнать, доступны ли кредитные каникулы, необходимо обратиться в службу поддержки своего банка или лично в отделение.

Альтернативные меры поддержки

Если каникулы не подходят, можно рассмотреть:

• Реструктуризация — изменение условий кредита: снижение ставки, продление срока, уменьшение платежей;
• Рефинансирование — оформление нового кредита на выгодных условиях для погашения старого;
• Обращение в ЦБ РФ — если банк отказывает без объяснения причин;
• Участие в госпрограммах — например, ипотека для молодых семей, субсидии для пострадавших от ЧС и т.д.

Заключение

Ипотечные каникулы — это реальная поддержка от государства и банков для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию. Они позволяют на некоторое время снизить нагрузку по кредиту, сохранив при этом жильё и кредитную историю. Хотя кредитные каникулы пока не регулируются законом, некоторые банки предлагают аналогичные меры.

Главное — не затягивать с обращением, собрать необходимые документы и действовать оперативно.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал : t.me/novostroykiyuga — актуальные новости недвижимости, аналитика и советы по ипотеке и инвестициям на Юге России.

Заходите на сайт: novostroykiyuga.ru

Хэштеги: #ипотечныеканикулы #кредитныеканикулы #анапа #кризисванапе #кредит #ипотека #банки #сбербанк #реструктуризация #рефинансирование #закон #россия #экономика #поддержка #новостройкиюга

Полезные ссылки:

Федеральный закон №106-ФЗ: право.минюст.рф

Информация по ипотечным каникулам на сайте ЦБ РФ: cbr.ru

Сбербанк: sberbank.ru

Минстрой РФ: minstroyrf.gov.ru